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1.5万亿闲置零钱背后,365体育网投: 移动支付的风吹到了哪儿?
时间:2019-05-31 15:53

1.5万亿闲置零钱背后,移动支付的风吹到了哪儿?

时间:11-22 21:46 阅读:4915次 转载来源:36kr

最近,微信零钱通上线公测,掀起了零钱理财和移动支付的热度。

如今的零钱已经不仅是叮当乱响的硬币或皱成一团的毛票,而是被赋予了更加广泛的定义——微信的零钱、支付宝的余额宝、储蓄卡的活期余额,甚至信用卡额度,这些随时可以变现消费的资金都成为了零钱的新形式。

看似不起眼的零钱,却有着巨大的市场。2017年仅除夕夜微信红包的收发量就达到了142亿个,2014-2017年的复合增长率高达445.8%。

腾讯理财通、腾讯金融科技智库11月8日联合发布的《国人零钱报告》显示,仍有87.4%的零钱没有发挥其理财功能,尚未产生理想收益的零钱规模高达1.5万亿元,预计年均收益损失573.2亿元。换句话说,零钱理财还有高达1.5万亿的巨大市场空间。

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图片来源:《国人零钱报告》,腾讯理财通、腾讯金融科技智库

45%国人都在用,我国移动支付普及率领先全球

1.5万亿的零钱理财其实只是冰山一角,背后其实是更大市场规模的移动支付。微信零钱通的推出也是意在吸引闲置零钱,在移动支付中多分一杯羹。

成倍增长的爆发期过后,移动支付近两年的增速逐渐趋于平稳。据中国人民银行数据,今年三季度移动支付金额超过65万亿元,同比增长33%;移动支付笔数169亿笔,同比大涨74%。常年来笔数的增速一直领先于金额增速,反映出移动支付的应用场景越来越多,平均单笔支付金额越来越小。

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数据来源:eMarketer,韬映资本整理

发达国家的信用体系已经较为成熟,刷信用卡消费非常方便,已经成为很多人难以改变的习惯。另外,移动支付某种程度上损害了信用卡发卡银行的利益,所以移动支付在发达国家发展的阻力较大。

而中国的信用体系尚不健全、信用卡也没有发达国家那么普及,再加上移动互联网和智能手机的高速发展,移动支付的渗透率正在不断提升。今年上半年,我国手机网民达7.88亿,占整体网民的98.3%。其中,使用移动支付的手机网民占比高达71.9%。

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数据来源:中国互联网络信息中心(CNNIC),韬映资本整理

「双寡头」竞争格局已经形成

相信很多人付款之前都会思考一个问题——是用微信还是支付宝呢?

目前,移动支付领域的「双寡头」竞争格局已然形成。不管是交易金额还是笔数,财付通(微信支付和手机QQ钱包)和支付宝合计占比均超过了90%。另外,银联近两年开始加大对移动支付的投入,并大力推广云闪付,但与两大巨头相比仍然是望尘莫及。

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数据来源:益普索《2018第三季度第三方移动支付用户研究报告》,韬映资本整理

变现的两个关键:应用场景和衍生价值

移动支付平台依托于移动终端和银行账户,将个人用户和商户连接起来。平台收入来源主要包括商户的服务费、用户的提现手续费和备付金利息。

1.5万亿闲置零钱背后,移动支付的风吹到了哪儿?

图片来源:易观《2017中国移动支付行业专题分析》

随着近年来存管政策收紧,备付金利息收入正在缩水,商户的服务费和个人用户的提现手续费成为移动支付平台的重要收入来源和变现模式。因此,移动支付平台竞争和变现的关键,一方面在于抢占更多应用场景,从而拓展更多个人用户和入驻商户;另一方面则在于发掘衍生价值,形成良性循环的生态。